Αποτείνονται μεν στις τράπεζες οι καταναλωτές, αλλά όχι τόσο για να ζητήσουν δάνεια, αλλά περισσότερο για να κάνουν επαναδιαπραγμάτευση των δανειακών όρων για τα δάνεια που σύναψαν παλαιότερα, ώστε να μπορέσουν να διαχειριστούν το αυξημένο κόστος δανεισμού που επέφεραν οι αυξήσεις επιτοκίων.

Από πλευράς τους, οι τραπεζικές διοικήσεις, χωρίς να λαμβάνουν ιδιαίτερα ρίσκα, συνεχίζουν συντηρητικά τις χρηματοδοτήσεις στη στεγαστική πίστη και στα επιχειρηματικά δάνεια, διατηρώντας σε χαμηλά επίπεδα τους κινδύνους που αναλαμβάνουν από τις νέες χορηγήσεις, θέλοντας να αποφύγουν ένα δυσάρεστο πισωγύρισμα.

Τα υψηλά επιτόκια ώθησαν δανειολήπτες και τράπεζες να προχωρήσουν σε επαναδιαπραγματεύσεις δανείων (χρονική επιμήκυνση ή διαφοροποίηση άλλων όρων των δανειακών συμβολαίων), σε μια προσπάθεια να αποτρέψουν την πιστωτική επιδείνωση των δανείων και να αποφύγουν την αύξηση των ΜΕΔ. Από τον Ιούλιο του 2022, η ΕΚΤ έχει αυξήσει δέκα φορές τα επιτόκια, τα οποία από σχεδόν μηδενικά έχουν αυξηθεί στο 4,5%, χωρίς να υπολογίζεται το κέρδος των τραπεζών, που προστίθεται.
Η ανάλυση των στοιχείων που ανακοίνωσε η Κεντρική Τράπεζα δείχνει ότι η τάση για λιγότερα δάνεια, λόγω του επιτοκιακού περιβάλλοντος, συνεχίζεται και το 2024. Το πρώτο τρίμηνο του 2024 οι εκταμιεύσεις των καθαρών νέων στεγαστικών δανείων ήταν €237,8 εκατ., χωρίς μεγάλη διαφορά με το 2023, που ήταν €245 εκατ. Η εικόνα όμως ήταν τελείως διαφορετική το 2022, όταν το πρώτο τρίμηνο τα νέα δάνεια για αγορά κατοικίας ήταν €670 εκατ.

Ενδιαφέρον παρουσιάζουν και οι αναδιαρθρώσεις στεγαστικών δανείων που έγιναν λόγω των δυσκολιών που αντιμετωπίζουν δανειολήπτες από τις υψηλές δόσεις εξαιτίας της απανωτών αυξήσεων των επιτοκίων. Η αξία των αναδιαρθρώσεων στεγαστικών δανείων το πρώτο τρίμηνο του 2024 ήταν €172,1 εκατ., σε σύγκριση με €136 εκατ. το 2023 και μόλις €22,8 εκατ. το 2022.

Παραδοσιακά, τη μερίδα του λέοντος των επαναδιαπραγματεύσεων διατηρούν τα εταιρικά δάνεια άνω του €1 εκατ., τα οποία το 2023 αντιστοιχούσαν στο 68% του συνόλου και έφτασαν τα €3 δισ. Σε σύγκριση με το 2022, οι επαναδιαπραγματεύσεις των δανείων αυτών παρουσίασαν αύξηση 183%.

Ο μεγάλος όγκος αναδιαρθρώσεων στα επιχειρηματικά δάνεια άνω του €1 εκατ. καταγράφηκε το 2023, αλλά φαίνεται να υπάρχει μείωση για το 2024. Το πρώτο τρίμηνο του 2024 οι αναδιαρθρώσεις επιχειρηματικών δανείων άνω του ενός εκατ. ήταν αξίας €490 εκατ., σε σύγκριση με €768,7 εκατ. το πρώτο τρίμηνο του 2023 και €445 εκατ. το αντίστοιχο διάστημα του 2022.

Οι νέες επιχειρηματικές πιστώσεις άνω του €1 εκατ. που δόθηκαν το πρώτο τρίμηνο του 2024 ήταν €330,8 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2023 ήταν €620 εκατ. και το 2022 μόνο €278 εκατ.
Τα επιχειρηματικά δάνεια ως €1εκατ. που έδωσαν οι τράπεζες το πρώτο τρίμηνο του 2023 ήταν αξίας €130, 4 εκατ. στα ίδια επίπεδα με το 2023 που ήταν €128,3 εκατ. και ήταν λίγο πιο πάνω το 2022 και ανήλθαν στα €270,3 εκατ. Οι αναδιαρθρώσεις δανείων που έγιναν ήταν €60,1 εκατ. το πρώτο τρίμηνο το 2024 σε σύγκριση με €77 εκατ. το 2023 και €15,8 εκατ. το 2022.

Πηγή: Philenews